存量房的業(yè)主們，已經(jīng)開始自救行動。

有人直接修改了自己社交網(wǎng)絡(luò)上的名字，不再顯示常見的“momo”，而是改為“韭菜大冤種”，并在簡介中寫道：“一名房奴，一個窮人”;有人建立了群組，開啟了帖子，邀請大家共同商議，呼吁發(fā)聲，希望把銀行的電話“打爆”;一位居住在上海的業(yè)主，為了爭取“未封頂前不予放款”的賠償，收集了開發(fā)商報告、未封頂照片等各類證據(jù)，向銀行投訴了三次;有些人精打細算地安排資金和時間，每當(dāng)攢夠一定數(shù)額便立即預(yù)約提前還款，反復(fù)計算延遲一天還款對自己造成的損失，并不斷催促銀行盡快扣款。

為了“自救”，周澤婷決定再次申請貸款，用于償還房貸。

她是80年代出生的人，通過自身的努力，在北京積累了兩處房產(chǎn)。一處位于五環(huán)外，距離西二旗的大廠集群僅幾步之遙，于2014年購得，該地區(qū)的房價曾在巔峰時期達到近每平方米70,000元，幾乎是她購買時的兩倍;另一處位于朝陽區(qū)，于2020年購得，盡管面積不大，但附近擁有一所還不錯的中學(xué)，房價也曾攀升至每平方米超過80,000元。

五年前，這被視為一份令人艷羨的“奮斗成果”。周澤婷，作為一名來自小鎮(zhèn)的應(yīng)試專家，她很早就認識到，普通人在財富增值方面的機會稀少，幾乎只能通過購房來實現(xiàn)。然而，如今再提起這兩套價格已經(jīng)下跌的房子，周澤婷心中只有一個念頭：“存量房的苦難，何時才能到頭?”

6月26日，北京宣布將房貸利率下調(diào)45個基點，這意味著在北京購買首套房的房貸利率已降至3.5%，二套房則降至3.7%(五環(huán)外)或3.9%(五環(huán)內(nèi))。多年來，北京的房貸利率很少出現(xiàn)3字頭的情況。

不只是北京，近期許多一二線城市相繼調(diào)整了首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率。7月12日，廣州某銀行的房貸利率低至3%;蘇州和南京的最低首套房利率也降到了3.05%;佛山的首套房貸利率為3%，二套房貸利率為3.05%。此外，還有城市將首套房貸利率下調(diào)至2.95%，正式進入2字頭。

相比之下，2020年上車的周澤婷，二套房貸利率高達5.25%，這已經(jīng)是連續(xù)兩次降息后的利率水平。購買相同一套房子，相較于那些后來以3字頭利率貸款的人，她每月的房貸支出至少要高出四分之一。

蘇州的鹿甜和她的丈夫為此奔波了許久。在去年國慶節(jié)前夕，他們看中的房子突然降價50萬元。兩人認為這是絕佳的抄底機會，于是匆忙簽約。中介以鹿甜在北京工作為由，建議他們申請當(dāng)?shù)劂y行提供的200萬元商業(yè)貸款。

今年，政策利好頻繁出臺，公積金借款額度放寬，鹿甜抑制不住地動起了將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款的念頭。然而，銀行經(jīng)理告訴她，想要轉(zhuǎn)換為公積金貸款，必須先結(jié)清商業(yè)貸款。這意 味著她需要短時間內(nèi)再次貸款，金額與之前相同。雖然有路可走，但新的貸款利率并不低，與轉(zhuǎn)成公積金貸款后省下的利息相比，優(yōu)勢并不明顯。

許多存量房業(yè)主都在琢磨如何巧妙調(diào)度資金，為自己制定最經(jīng)濟的還款計劃，這也是他們心頭始終牽掛的事。

呂玟考慮過使用公積金，她這些年來的工作存款有20萬元，用來提前償還房貸。這樣不僅可以減輕壓力，還能省下一大筆利息。然而，這筆錢同時也是她未來生活的應(yīng)急儲備?，F(xiàn)在就提前還款，早日擺脫高利息的奴役，和為將來預(yù)留一筆備用金，哪種方式更為穩(wěn)健?

她反復(fù)思考后，決定暫不改動緊急備用金，并決心咬緊牙關(guān)堅持下去，為自己保留一定的緩沖空間。

防線已被突破

自救的念頭并非一蹴而就，正如周澤婷所言，這是一個如同青蛙在溫水中慢慢煮熟般的長期過程。

2020年，為了購置第二套房產(chǎn)，她向親朋好友借了40多萬元的外債，同時背負上了每月近8000元的房貸。起初，這一過程無疑是艱辛的，但所幸的是，所購住房隨即出租，月租金頗豐，達到了6000元，大部分房貸因此得到了覆蓋，因此，并未對她造成太大的生活壓力。

另一個重要因素是，當(dāng)時的她懷揣著一種堅定不移的信心。“我和許多人一樣，深信房子是一項永恒升值的資產(chǎn)，尤其是北京的房子。”在這種高漲的氛圍中，她不僅為自己購房，還極力敦促周圍的人購房。

事情一度按照她的預(yù)期進展。2023年，那套房子的價值達到了360多萬，比她當(dāng)初購買時升值了30多萬。賣方中介稱贊她的眼光獨到：“你的眼光真不錯。”

然而，到了2023年下半年，她突然感覺形勢不妙。中介在朋友圈發(fā)布的房價信息顯示了下滑趨勢，而周圍的人也紛紛議論起提前還貸的事宜。

截至今年3月，周澤婷發(fā)現(xiàn)，相同戶型的房屋價格已經(jīng)跌至240萬元，較她購買時的價格縮水了90萬元。這些年來，憑借自己的奮斗，她早已習(xí)慣房價的起伏，通